Berechnung der Rendite

Mit dem XIRR-Verfahren berechnest du deine Rendite richtig.

Wir haben festgestellt, dass jede Plattform ihre eigene Berechnungsmethode anwendet, die aber bei mehreren Investitionen in unterschiedlichen Plattformen ungenau werden und zu Verwirrungen führen kann. Zum Beispiel,

Bondora geht so vor und berechnet die durchschnittliche Jahresrendite mittels des erweiterten internen Zinsfußes (XIRR), welche auf folgenden Daten beruht: Zeit und Betrag der Investitionen, Zeit und Betrag der Rückzahlungen und gegenwärtiger Nettowert des Portfolios.

Aber es muss noch weitere Komponenten in der Rechnung geben, die nicht bekannt sind, denn das Ergebnis weicht leicht von der klassischen XIRR-Berechnung ab, auf der unsere Angaben beruhen.

Interessant ist aber, dass sich das Portfolio doch recht nah am prognostizierten Wert von Bondora bewegt:

Mintos wiederrum berechnet den sogenannten NAR, was für Net Annualized Return bzw. in der deutschen Sprache für die jährliche durchschnittliche Nettorendite steht.

Der NAR wird ebenfalls wie bei Bondora auf Basis des erweiterten internen Zinsfußes (XIRR) bestimmt, allerdings fließen hier andere Faktoren hinein wie bei Bondora

Wir sehen eines ganz konkret,  du musst auf unterschiedliche Berechnungen vertrauen.

Solltest du ein genauer Typ sein, und deine Rendite über mehrere Plattformen vergleichen zu wollen, so ist es notwendig, dass du deine eigene Berechnung durchführst, um eine über alle Plattformen einheitliche und korrekte Rendite zu erhalten.

Wie berechnest du deine Rendite selbst

Mintos und Bondora sind schon auf dem richtigen Weg. Beide Anbieter nutzen die XIRR-Methode, welche auch du nutzen kannst, um deine Rendite zu berechnen. Allerdings ohne jegliche einberechneten Zusatzfunktionen und Zukunftsprognosen. Alles was du dafür brauchst, sind folgende Dinge:

  1. deine genauen Ein- und Auszahlungen auf deiner Plattform mit Datum.
  2. deinen aktuellen Kontostand

Die Ermittlung dieser Daten gestaltet sich in der Regel als relativ einfach. Aber am besten zeige ich es dir kurz anhand meines Mintos-Portfolios. Den aktuellen Portfoliostand kannst du in den meisten Fällen direkt auf der Startseite oder deinem Investor-Dashboard ablesen (so ist es zumindest bei Mintos).

Um die detaillierteren Informationen zu kommen, musst du über die obere Menü-leiste deine Kontoauszüge abrufen.

Heute wollen wir uns aber nicht mit den erhaltenen Zinsen rumschlagen, sondern unsere Einzahlungen ermitteln. Dazu wählst du einfach ein Beginn- und ein Enddatum der Ermittlung. Beachte hierbei, dass du alle Ein- und Auszahlungen brauchst. Wähle also deinen gesamten Anmeldezeitraum bei deiner Plattform aus. Als nächstes gehst du im Fall von Mintos auf die Auswahlbox “Zahlungsart” und wählst den Punkt “Eingehende Zahlungen vom Bankkonto” aus. Hast du diese Werte gespeichert, müssen auch die ausgehenden Zahlungen vom Bankkonto ermittelt werden. Auch dies steuerst du über die Zahlungsart.

Sehr praktisch bei Mintos ist, dass du dir daraus gleich eine Excel-Datei erstellen und diese als Bearbeitungsvorlage für die manuelle XIRR-Berechnung nutzen kannst. Dazu mehr im späteren Verlauf des Beitrages.

Wie geht es nach der Ermittlung weiter?

Nun, nachdem du alle Werte gesichtet hast, kannst du die nachfolgenden einfachen XIRR Online-Rechner nutzen, Die Handhabung ist eigentlich selberklärend:

1. Den vindeep/Calculator

2. Den XIRR-Rechner von Lending Memo

Dennoch hier eine kurze Erläuterung:

Du gibst deine Ein- und Aus-zahlungen mit Datum an. Dazu nutzt du die Felder “Date” und “Amount”. Mit dem Kippschalter regelst du die Zahlungsart. Am Ende trägst du deinen heutigen Depotwert inklusive Datum ein, welchen du bei deiner Plattform ermitteln musst und schon hast du deinen tagesgenauen Renditewert nach XIRR.

Momentan unterstützt diese Berechnungsmethode keinen Download der Ergebnisse. Das heißt, du musst jedes Mal die Ergebnisse mühsam wieder eintragen, wenn du deine Rendite neu berechnen willst.

Wenn du also schon mehrere Einzahlungen gemacht hast und vielleicht schon einige Jahre im Thema bist, eignet sich für dich die andere Variante, nämlich die manuelle Berechnung in Excel (Siehe Beispiel in der nachfolgenden Tabelle) oder einem anderen Tabellenkalkulationsprogramm deiner Wahl.

Hierbei überträgst du einfach deine Werte, genau wie bei den XIRR Online-Rechnern. Nur halt in deine Tabelle gemäß folgendem Bild in den nachfolgenden, simplen Beispiel:

In Spalte A kommen die Daten der Einzahlung, in Spalte B der entsprechende Betrag. Wichtig ist hierbei, dass Einzahlungen als positiver Wert angegeben werden und Auszahlungen als negativer Wert. Zuletzt trägst du deinen aktuellen Kontostand ebenfalls mit Datum und negativem Wert ein. Danach kannst du mit dieser Formel die reale Rendite berechnen:

Kannst du das XIRR-Template nur für P2P nutzen?

Nein, die Berechnung des internen Zinsfußes kannst du auch für all deine anderen Anlagen verwenden. Du kannst z.B. auch ETF-Käufe, Aktien und viele weitere Investments damit registrieren und dir deine persönliche Rendite ausrechnen.

Dieses einfache und simple Mittel ermöglicht es dir, deine passiven Einkommensströme aus Investitionsquellen optimal zu überwachen und gegebenenfalls anzupassen, wenn dies irgendwann mal erforderlich sein sollte.

Nun würde ich gerne von dir erfahren, wie stark deine Rendite von der Berechnung des P2P-Marktplatzes abweicht. Schreib es in die Kommentare. Solltest du noch Fragen zum Excel-Template haben, kannst du auch diese direkt unter diesem Artikel stellen, oder mir per Mail schreiben.

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